Comment fonctionne un crédit, comment le calculer ? Voici toutes les formules Mathématiques utilisées pour calculer une Mensualité de crédit, un taux, la durée et le capital emprunté.
Pour la partie assurance décès invalidité vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur.
Tous les fichiers Excel utilisés pour cet article sont disponible en téléchargement Gratuit dans la Boutique
La Formule mathématique pour calculer une mensualité de crédit :
Comment calculer une mensualité de crédit sur Excel
Utilisez la fonction VPM (Taux/12 ; Durée ; – Capital) pour calculer la mensualité d’un crédit sur un fichier Excel.
Formule mathématique pour calculer le capital emprunté :
Comment calculer le capital emprunté sur Excel
Utilisez la fonction VA (Taux/12 ; Durée ; – Mensualité) pour calculer le capital emprunté d’un crédit sur un fichier Excel.
Formule mathématique pour calculer le Taux d'un Crédit Immobilier
Utilisez la fonction TAUX (Durée; – Mensualité ; Capital)x12 sur un fichier Excel pour calculer le taux d’un crédit.
Formule mathématique pour calculer la durée d'un Crédit Immobilier
Utilisez la fonction NPM (Taux/12; – Mensualité ; Capital) sur un fichier Excel pour calculer le taux d’un crédit.
Formule mathématique pour calculer le taux d’assurance
Pour calculer le taux moyen d’assurance emprunteur, il faut disposer du coût total du contrat sur la durée. Ici vous n’aurez pas réellement besoin d’un tableau Excel. En cas d’assurance sur deux têtes, vous devez calculer le taux d’assurance par personne. En effet il peut être différent selon votre âge notamment.
Voici la formule de calcul du taux d’assurance :
Taux d’assurance = (coût total de l’assurance / durée du crédit en année) / montant assuré
Si vous êtes assuré à 100%, le montant assuré correspond au montant emprunté.
Si votre quotité d’assurance est de 50%, le montant assuré correspond au montant de l’emprunt / 2
Formule de crédit utilisée par Banque Populaire et Caisse d’Epargne
Pour Banque Populaire et Caisse d’Epargne, vous ne pourrez pas utiliser nos simulateurs que si vous avez souscrit une assurance autre que le contrat groupe CNP.
En effet ces deux banques calcul l’amortissement de leur crédit selon le coût d’assurance CNP. Le taux d’assurance CNP s’applique sur le capital restant dû (ex : 0.50% sur un prêt de 300 000€ = 1500€ de cotisation annuelle).
Une fois cette cotisation d’assurance calculée, BPCE (Banque Populaire / Caisse d’Epargne) va calculer le montant de capital amorti, les intérêts d’emprunt et le capital restant dû. En pratique la banque procéède à un lissage de votre mensualité d’emprunt sur la cotisation dégressive du contrat CNP.
De part ce système d’amortissement, vous allez rembourser moins rapidement votre capital. En cas de solde anticipé du crédit, vous aurez amorti moins vite et devrez donc plus d’argent à la banque.
Le montant des pénalités de remboursement anticipé sera aussi plus élevé. Pour ne pas être impacté il faut négocier une délégation d’assurance, c’est-à-dire une assurance externe à la banque.
En comparant les tarifs, vous vous apercevrez que le tarif est, de plus, moins élevé.
Notre conseil, attardez vous sur le coût d’assurance sur les 8 premières année de l’emprunt.
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