Prêt Hypothécaire : Simulez votre projet
Le prêt hypothécaire en quelques chiffres
Le prêt hypothécaire permet de dépasser les normes bancaires traditionnelles grâce à une maitrise de la valeur du bien mis en garantie
- Durée du prêt jusqu’à 30 ans
- Age de l’emprunteur Jusqu’à 95 ans en fin de prêt
- Assurance emprunteur facultative
- Trésorerie non affectée
- Financement bien à l’étranger, véhicule de luxe, bateau, donation, dettes…
- Emprunt jusqu’à 100% de la valeur du bien
Pourquoi passer par un courtier pour faire un prêt hypothécaire ?
Le courtier est un professionnel de la recherche de solutions de financement. Il est mandaté par des banques spécialisées, qui ne travaillent pas toutes en direct avec les particuliers.
Il va négocier pour vous et défendre au mieux votre dossier, afin de vous obtenir les meilleures conditions de rachat possible. Grâce à ses interlocuteurs dédiés au sein des différentes banques, les procédures sont accélérées.
Il vous permet d’obtenir une réponse et un déblocage des fonds plus rapidement.
Travailler avec un courtier présente de nombreux avantages :
- Indépendance : il entretient des relations privilégiées avec les banques spécialisées dans le rachat de crédits, sans dépendre d’aucune d’elles ;
- Rapidité et réactivité : il sait que le temps joue contre vous et connait bien les procédures de rachats. Il peut donc faciliter et accélérer le traitement de votre demande ;
- Conseils et expertise : sa formation et ses années de pratique font qu’il est à même de vous guider dans le système bancaire, en évitant les pièges et les détours inutiles ;
- Accompagnement personnalisé : il discute avec vous et connait votre situation. Il peut ainsi vous proposer des solutions qui vous correspondent.
- Étude gratuite : le courtier n’est rémunéré que si vous acceptez l’offre de prêt qu’il a réussi à vous obtenir. Sa Commission est en général comprise dans le nouveau prêt.
Des solutions adaptées aux restructurations lourdes
Pour baisser durablement votre endettement, il est possible d’étaler jusqu’à 12 ans votre durée de remboursement si vous êtes locataire et jusqu’à 30 ans si vous êtes propriétaire. Cela afin de retrouver un endettement après restructuration raisonnable compris entre 30% et 40%
Internet et les rachats de crédits à distance
Internet a révolutionné bien des domaines et le rachat de crédit n’y échappe pas. Mails et scanners ont permis la constitution à distance des dossiers et des demandes. Les espaces de stockage en ligne (Dropbox, Google Drive…) et les services de transfert pour fichiers volumineux (WeTransfer) facilitent la transmission des pièces.
Ces nouvelles technologies ont, par conséquent, grandement accéléré le traitement des dossiers et le déblocage des fonds.
Aujourd’hui, on peut même aller plus loin avec Skype, Zoom et les visioconférences. En effet, cela rend possibles les entretiens à distance, ce qui permet d’organiser les rendez-vous plus facilement.
Combien coûte une hypothèque ?
La rémunération du notaire (déterminée par décret) et les taxes et impôts relatifs à l’enregistrement et à la conservation sont inclus dans les frais d’hypothèque.
Par exemple, pour un prêt hypothécaire de 200 000€
- Émoluments TTC du notaire : 780€
- Salaire du conservateur : 200€
- Émoluments de formalités et débours : 250€
NB : L’hypothèque prend fin dans l’année qui suit la date initialement prévue pour la fin du prêt hypothécaire. Si vous vendez le bien avant cette date, vous payerez des frais de mainlevée estimes à 893€ pour cet exemple