Comment Négocier un Crédit Immobilier avec une banque

Le taux du crédit sur lequel tout le monde se focalise n’est qu’en quatrième position dans notre classement ! Economisez en vous concentrant sur les 3 premiers points…

Les 8 points à négocier par ordre d'importance :

Les chiffres ci dessous vous donnent un ordre de grandeur d'économies réalisables sur un prêt avant négociation de 200 000€ sur 25 ans avec un taux de départ de 1,60% + Assurance 0,35%

Négocier l'assurance du Crédit

Economie potentielle : 15 000€ 43%

Les assurances emprunteur sont un point essentiel à négocier. Elles représentent jusqu’à 40% du coût global de votre prêt. C’est un enjeu important pour les banques car elles sont fortement rémunérées par les compagnies d’assurances.

Il faut donc impérativement faire des devis avant votre rendez vous avec votre banque pour comparer et négocier une délégation d’assurance.

Si votre banque résiste, vous avez le droit de changer d’assurance durant la première année du prêt sans pénalité (loi Hamon). Ensuite l’amendement Bourquin, confirme votre droit de résiliation annuel.

Calculez immédiatement votre taux d’assurance emprunteur pour le comparer avec celui de votre banque :

Négocier un montage en Double ligne de prêts lissés

Economie potentielle : 7 200€ 62%

Obtenez une baisse significative du coût global de votre prêt grâce au montage en Double ligne de prêts lissés

Sachant que les taux sont toujours plus bas sur les durées courtes, le prêt lissé appelé aussi prêt duo ou prêt gigogne, permet de profiter des taux courte durée sans augmenter votre endettement.

Préparez votre négociation avec notre simulateur :

Négocier les Frais Bancaires

Economie potentielle : 5 400€ 77%

Les banques en lignes proposent la gratuité des frais de gestion de compte. Si vous êtes dans une banque traditionnelle, profitez-en pour demander une annulation de vos frais (forfait carte bleue, gestion des comptes sur internet…).

Les banques traditionnelles proposent en moyenne des forfaits à 9€ /mois et par emprunteur. Sur 25 ans, cela représente un coût de 5 400€ pour un couple!

Négocier le Taux du Crédit

Economie potentielle : 2 829€ 85%

Pour négocier le taux de votre crédit immobilier, il faut impérativement savoir ce que la concurrence peut vous proposer… Un ou plusieurs courtiers seront nécessaires pour avoir une idée précise des meilleures conditions sur le marché.

Vous économiserez 2 829€ pour un prêt de 200 000€ sur 25 ans, si vous négociez un taux à 1,50%  par rapport à un taux de départ à 1,60% 

Optimiser la Garantie du crédit

Economie potentielle : 1 500€ 90%

La caution bancaire est la garantie la plus utilisée pour un crédit immobilier. Elle assure une meilleure protection des banques en cas de défaut de paiement. 

Cependant dans certains cas, il est moins couteux de négocier une garantie sous forme d’hypothèque. Par exemple si vous ne comptez pas revendre votre bien avant la fin du prêt. 

En cas de revente rapide (première acquisition) il faut privilégier une caution crédit logement qui a l’avantage d’être restituée en fin de prêt, en partie.

Si vous êtes fonctionnaire vous avez droit à des tarifs défiant toute concurrence dans certaines banques avec les cautions CASDEN et MGEN

Négocier les Frais de dossier

Economie potentielle : 1 500€ 95%

Une annulation des frais de dossier/Frais de courtage peut vous faire économiser immédiatement jusqu’à 1500€. En général, c’est le point le plus facile à obtenir… Il suffit de dire que la banque concurrente a fait une proposition sans frais de dossier. 

Négocier les Pénalités de Remboursement par anticipation

Economie potentielle : 1 215€ 99%

Un crédit immobilier dure en moyenne 7 ans. La négociation de cette clause permet d’économiser 6 mois d’intérêts plafonnés à 3% du capital restant dû, en cas de revente du bien. 

Vous économiserez ainsi 1 215€ pour un prêt de 200 000€ initialement prévu sur 25 ans au taux de 1,60% soldé 7 ans après la première échéance.

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Négocier les Options du Prêt

Souplesse + Economie potentielle : 300€ 100%

Un prêt immobilier doit rester souple afin de s’adapter à vos évolutions de carrière. Les options suivantes peuvent faire l’objet d’une facturation, soyez vigilants vis à vis de ces frais cachés.

La Modulation d’échéance : Permet de jouer sur la durée du prêt pour ajuster les mensualités en fonction de vos besoins.

Le Report d’échéance : Permet de suspendre le remboursement du prêt jusqu’à 1 an, en cas de difficulté passagère (chômage …).

Le Transfert de prêt : Permet de conserver un prêt avec un taux avantageux pour financer un nouveau projet en cas de vente du premier bien. 

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Témoignages

J'ai gagné beaucoup de temps grâce aux devis que j'ai reçus en complétant votre formulaire. Mon banquier s'est finalement aligné sur la meilleure offre !
A. Hebrard
La négociation en direct avec ma banque me semblait trop compliquée. J'ai confié cette tâche à un courtier qui a tout géré pour moi.
L. Chambon
Incroyable... Finalement, je réalise grâce à ce site que le taux du crédit n'est pas le point le plus important à négocier ! Merci pour vos conseils...
J. Lagache