DC-PTIA-IPT-ITT-IPP-PE : Quelles sont les garanties dont vous avez besoin ? Ces abréviations sont courantes mais elles nécessitent souvent quelques explications pour être compréhensibles :
L'assurance emprunteur décryptée :
L'assurance Décès (DC)
Rembourse le prêteur en cas de décès de l’emprunteur. Si il y a deux emprunteurs, le capital restant du sera remboursé au prorata des quotités décidées lors de la souscription du contrat entre les emprunteurs. Par exemple, si vous êtes assurés à 50/50, seulement 50% du capital restant du sera soldé par l’assurance en cas de décès de l’un des deux emprunteurs.
L'assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Rembourse le prêteur si votre état de santé vous obligerait à recourir à une tierce personne pour effectuer tous les actes ordinaires de la vie courante.
L'assurance Invalidité Permanente et Totale (IPT)
L'assurance Incapacité Totale de Travail (ITT)
L'assurance Invalidité Permanente Partielle (IPP)
L'assurance Perte d’emploi (PE)
Rembourse le crédit en cas de chômage. Elle est accordée après une période de franchise sur une durée déterminée en fonction des contrats.
L'assurance emprunteur en vidéo
Pensez à comparer avec une délégation d'assurance
Votre banque va vous proposer sa propre assurance, car elle touche une commission à chaque contrat. Il est très simple de changer d’assurance ou d’imposer son propre contrat lors de la souscription du crédit.
Avec des taux d’intérêt aussi bas, L’assurance du prêt est actuellement le point le plus important à négocier
N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence…